Испорченная кредитная история, избыточная долговая нагузка, постоянные денежные проблемы все чаще приводят заемщиков за помощью в микрофинансовые организации. И это вполне объяснимо, ведь МФО более лояльно относятся к потенциальным клиентам, не требуют дополнительных документов и выдают небольшие суммы в течение нескольких минут. Но так ли безопасно оформлять микрозаймы и как небольшие кредиты влияют на долговую нагрузку и рейтинг заемщика? Попробуем разобраться в этой теме и ответить на важные вопросы.
Что такое займы в МФО
Микрозайм — это краткосрочная небольшая ссуда, выдаваемая финансовой организацией заемщику на короткий срок под проценты. Отличительные особенности данного продукта:
- оперативное рассмотрение заявки;
- ограниченный лимит кредитования;
- высокие шансы на одобрение;
- короткие сроки выдачи займов — от 7 до 90 дней в среднем;
- повышенные процентные ставки и штрафы за нарушение условий договора.
Как правило, для оформления займа потенциальному клиенту финансовой организации потребуется всего один документ — паспорт. МФО при этом не слишком анализируют кредитную историю и уровень платежеспособности заемщика. Также для получения заветной ссуды не потребуется привлекать поручителей и предоставлять залог. Все риски компании покрываются высокими процентами за пользование кредитными средствами. Более того, во многие МФО не надо даже идти – взять в долг можно онлайн или оформить займ через Госуслуги.
Как микрозаймы влияют на долговую нагрузку
Заемщики выбирают микрокредитование, потому что это удобно и быстро. Всего за несколько минут или часов потребитель может получить деньги на любые цели без лишних документов. При этом сам по себе факт использования услуг МФО никак не влияет на кредитный рейтинг и историю. Однако в том случае, если при обслуживании микрозайма допускались просрочки могут возникнуть проблемы. Финансовые компании, как и банки, передают информацию в бюро кредитных историй. Несвоевременная выплата долга, как и большое количество микрозаймов, могут стать причиной отказа со стороны банка при оформлении кредита или ипотеки.
На заметку. Не стоит обращаться в МФО, если более половины ежемесячного дохода уходит на погашение займов. Это приведет к тому, что показатель долговой нагрузки будет оцениваться не как нормальный, а как повышенный.
Что важно знать
Кредитная история — это показатель вашей надежности и ответственности. Излишняя долговая нагрузка, регулярные просрочки негативно сказываются на рейтинге, что часто становится причиной отказа. Стоит сказать, что банки не любят заемщиков, которые часто обращаются за услугами в МФО. При оформлении ипотеки или большого кредита этот фактор обязательно учитывается.
Важно! Банк России с начала 2024 года обязывает банки и МФО рассчитвать показатель долговой нагрузки (ПДН) при выдаче нового займа и уведомлять о полученном значении заемщика для того, чтобы он смог принять взвешенное решение.
Если при подсчете ПДН выяснится, что показатель выше допустимых значений, необходимо задуматься о способах снижения долговой нагрузки. Есть несколько эффективных способов:
- досрочно погасить текущие займы и уменьшить основной долг;
- снизить лимит по кредитным картам или закрыть их;
- оформить рефинансирование, объединив несколько займов в один;
- обратиться в кредитное учреждение с предложением о реструктуризации задолженности.
Прежде чем оформить очередной микрозаем, задумайтесь. Помните, что избыточная долговая нагрузка влияет не только на ваш кредитный рейтинг и ПДН, но и может стать стоп-фактором при приеме на работу. Сегодня многие компании обращают внимание на платежную дисциплину своих сотрудников. Будьте финансово грамотны и не попадайтесь на заманчивые предложения кредитных компаний!
Реклама. ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС», ИНН 772647759
erid: LjN8KYetB
