Получать кешбэк при оплате продуктов в магазинах можно по двум типам карт – кобрендинговым, которые банки обслуживают совместно с партнёрами – торговыми сетями, и обычным, где предусмотрено вознаграждение при расчетах в категории «Супермаркеты». Какую схему начисления кешбэка за покупки в продуктовых магазинах банки используют сегодня, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Кобрендинговые карты
Самые популярные кобрендинговые карты:
- Магнит;
- Азбука Вкуса;
- Пятерочка;
- O’Кей;
- Перекресток;
- Лента.
Размер и способ начисления кешбэка зависят от банка. Например, в Тинькофф предлагают дебетовые и кредитные карты «Магнит» и дают до 4% бонусами, если покупки превышают 10 тыс. руб. в месяц или оплачено более 100 единиц товара.
В Почта Банке кешбэк начисляется не в виде процентов. За каждые 200 руб. покупки дадут 1 (оборот в месяц меньше 5000 руб.) или 2 (расходы за месяц больше 5000 руб.) бонуса, а накопленными бонусами можно погасить не больше 50% от суммы следующих покупок в сети «Магнит».
Карты с кешбэком при оплате в категории «Супермаркеты»
Покупка продуктов может быть выделена в отдельную категорию, в которой клиенту будет начисляться вознаграждение. Самые выгодные карты с «продуктовым» кешбеком в 2022 году:
- банк Синара – по кредитке «ДА!» в любимой категории можно получать до 15% кешбэка бонусными баллами, а по карте «Универсальная» – всегда 2% в категории «Супермаркеты»;
- Тинькофф банк даёт до 15% кэшбэка в любимой категории;
- АкБарс банк – по карте Aurum можно получать возврат до 10% за оплату продуктов;
- ВТБ – по Мультикарте Мир при покупке продуктов начисляется кешбэк в размере 2%.
На фоне кризиса банки меняют схему начисления кешбэка и уменьшают его до 0,5–0,2%. Из-за этого многие держатели «продуктовых» карт перестали считать их выгодными. В первую очередь это касается кредиток, по которым размер вознаграждения уменьшился, а ставки за пользование заемными средствами выросли. Поэтому иногда выгоднее оформить займ под 0 процентов на карту – кешбэк начисляться не будет, но получить деньги можно быстрее и с минимальными проверками.
Какие банки ухудшили условия:
- Альфа-Банк уменьшил вознаграждение до 0,5% во многих категориях (но убрал требование по минимальной сумме расходов в месяц), в то время как раньше начислял до 2% в зависимости от суммы трат в месяц;
- УБРиР по картам «Максимум» и премиальным тоже урезал кешбэк за оплату продуктов до 0,5%;
- Сбербанк снизил размер бонусов «СберСпасибо» на 0,2% (с 0,5 до 0,3%), в том числе в категории «Супермаркеты».
Некоторые банки уже вернули прежний размер вознаграждения и даже повысили сумму кешбэка:
- банк Ренессанс Кредит начисляет кешбэк в размере 1,5% по дебетовой карте «Главная» и вернул приветственный бонус в размере 1000 руб. для новых клиентов;
- Газпромбанк повысил кешбэк на любые покупки, в том числе оплату продуктов, до 3%, но только в первые 2 месяца пользования картой, после чего сумма вознаграждения снижается до 1,5%;
- по карте Opencard от банка Открытие в первые 3 месяца действует приветственный кешбэк в размере 5%.
Основная причина уменьшения кешбэка в большинстве банков – ограничение ЦБ на размер комиссии эквайринга, которая ранее составляла в среднем от 1,2 до 2,2%, а сейчас ограничена 1% при покупке держателем карты социально значимых товаров, к которым относятся и продукты. Но в сентябре, если ограничения не будут продлены, банки планируют вернуться к прежним условиям программ лояльности, в том числе повысить кешбэк за покупку продуктов.
